有了基本養(yǎng)老金還有必要繳納個(gè)人養(yǎng)老金嗎

4 月 21 日，國(guó)務(wù)院辦公廳公開(kāi)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng) " 個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展意見(jiàn) "），我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度正式出臺(tái)。根據(jù) " 個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展意見(jiàn) " 精神，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。

不過(guò)，個(gè)人養(yǎng)老金制度采取的是個(gè)人自愿原則，不強(qiáng)求參加。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。參加人通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是參加個(gè)人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。而且參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為 12000 元。

我國(guó)又出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金制度了，這是一件大事。不過(guò)，對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度的推出，城鎮(zhèn)職工或城鄉(xiāng)居民一定會(huì)問(wèn)，自己已經(jīng)有了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)了，還有必要參加個(gè)人養(yǎng)老金制度嗎？這個(gè)問(wèn)題實(shí)際上也是很多城鎮(zhèn)職工與城鄉(xiāng)居民都非常關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。

答案是肯定的。我國(guó)之所以要推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，這其實(shí)也是應(yīng)對(duì)老齡化問(wèn)題的一種需要。將個(gè)人養(yǎng)老金制度作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能，從而健全多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

而之所以要有個(gè)人養(yǎng)老金制度來(lái)作為補(bǔ)充，是因?yàn)槲覈?guó)企業(yè)職工的基本養(yǎng)老金普遍不高，以每月 2000 元到 4000 元居多。如果只是維持生計(jì)當(dāng)然沒(méi)有太大的問(wèn)題，但如果真的需要人護(hù)理養(yǎng)老，這點(diǎn)收入顯然就是大問(wèn)題了。畢竟隨著人口老齡化，一對(duì)夫妻要撫養(yǎng) 1 個(gè)到 2 個(gè)孩子（國(guó)家甚至還倡導(dǎo) 3 孩），同時(shí)又要贍養(yǎng) 4 個(gè)老人，這樣的負(fù)擔(dān)顯然是這一對(duì)夫妻所承擔(dān)不起的。所以，從老人的角度來(lái)說(shuō)，要盡量不給兒女們?cè)黾咏?jīng)濟(jì)上的壓力。因此，這就需要盡量讓自己的養(yǎng)老金高一些。

但企業(yè)員工的基本養(yǎng)老金終究不高，基于企業(yè)自身利益的考慮，很多企業(yè)實(shí)際上是按最低標(biāo)準(zhǔn)為員工交的基本養(yǎng)老金。至于企業(yè)（職業(yè)）年金，很多企業(yè)根本就沒(méi)有給員工繳納這個(gè)費(fèi)用。因此，在這種情況下，員工要想增加自己退休后的養(yǎng)老金收入，顯然就有必要參加到個(gè)人養(yǎng)老金制度中來(lái)。這樣員工在退休后，除了可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金之外，還可以領(lǐng)取一份個(gè)人養(yǎng)老金。如此一來(lái)，員工退休后的收入就會(huì)有較大幅度的提高了，這對(duì)于解決將來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題，顯然是有積極幫助的，至少可以在經(jīng)濟(jì)上給自己的兒女們減輕一些負(fù)擔(dān)。

當(dāng)然，參加個(gè)人養(yǎng)老金制度會(huì)增加家庭經(jīng)濟(jì)的壓力。不過(guò)，年輕時(shí)候承受一些經(jīng)濟(jì)方面的壓力總比年老了承受經(jīng)濟(jì)方面的壓力要好得多。畢竟年輕的時(shí)候，人們可以打拚一下，也可以節(jié)省一下其他方面的開(kāi)支，在家庭開(kāi)支上精打細(xì)算一些，基本上還是可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度的。畢竟個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納的上限是 12000 元，這個(gè)費(fèi)用也不算很高。年輕時(shí)候努力一把，還是可以解決的。如果年輕時(shí)不努力，不參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，那就真的要應(yīng)了我國(guó)的那句古語(yǔ)了：少壯不努力，老大徒傷悲。這樣的悲劇一定不能讓它上演。

所以，對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度，不論是城鎮(zhèn)職工還是城鄉(xiāng)居民務(wù)必要有正確的認(rèn)識(shí)，要積極參與進(jìn)來(lái)。我們中國(guó)人有一種說(shuō)法叫做 " 存錢(qián)防老 "，顧名思義就是多存錢(qián)以備自己老來(lái)之需。而個(gè)人養(yǎng)老金制度就是一種 " 存錢(qián)防老 " 制度，在我們年輕的時(shí)候，在我們能夠賺錢(qián)的時(shí)候，把錢(qián)存進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，等自己老了的時(shí)候，就可以通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，來(lái)領(lǐng)取自己養(yǎng)老所需要的資金了。所以，老百姓參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，并不是將自己的錢(qián)給了國(guó)家或給了別人，自己交的個(gè)人養(yǎng)老金始終還是自己的。而且在國(guó)家的統(tǒng)一管理下，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，個(gè)人養(yǎng)老金還可以在很大程度上實(shí)現(xiàn)保值增值的目標(biāo)。因此，參與個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)顯然是一件好事，是值得參與的。