從養老到適老,看這家險企的多層次養老布局之旅

隨著我國人口老齡化正以肉眼可見的速度加劇，人們對養老的關注與重視也在與日俱增。養老不僅與經濟民生息息相關，還關系著國家未來的發展與命運。今年兩會提出的重點工作中，就包括了 推進養老保險全國統籌，規范發展第三支柱養老保險。由此可見，無論對于頂層設計還是對于社會公眾，如何通過保險更好地保障人們的養老生活，都是我國當今面臨的重要課題。

據第七次全國人口普查數據顯示，我國 60 歲及以上人口已超2.6億，占總人口數的18.7%，專家預測到2050年，我國老年人占比將達到30%。社會老齡化程度的逐步加深，老年人群的不斷擴大，也意味著養老不再一種簡單的解決退休后經濟來源的方式，而是在人口發生結構性變化后，人們對老年生活的多層次、多維度、全方位的保障需求，必定將從養老的要求向適老的需求演進。而如何做好適老服務，不僅已成為如今各行各業全新的必答題，也是擺在整個保險行業面前的挑戰。

在此背景下，陽光保險旗下壽險子公司陽光人壽作為保險行業中堅力量的代表，一直以來立足保險主業多元發力布局，用專業產品與服務為客戶提供全面的養老解決方案，更好地滿足人民群眾多層次養老保障需求，讓老年客戶老有所依老有所養老有所樂。

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-Insurance Today-

產品層次創新，以多元化、適老化解決客戶痛點

今年2月，國務院印發《十四五國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》，圍繞推動老齡事業和產業協同發展、推動養老服務體系高質量發展，明確提出促進和規范發展第三支柱養老保險。銀保監會辦公廳也在同一時期發布了《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》。

可以說，近年來圍繞發展多層次、多支柱養老保險體系的政策密集出臺，都在進一步強調著發展第三支柱養老保險，即商業養老保險的重要性與迫切性。

面對巨大的銀發保險需求，目前市場上的真正具備養老功能的金融產品相對較少、選擇單一，未能很好地滿足老年人多樣化需求。如何讓產品適老化、為客戶提供更多投資選項，開發針對長壽風險更多元化的保險產品，可以說也是保險企業們的時代責任。

而陽光人壽推出的養老年金產品——陽光人壽陽光壽養老年金保險，正是立足于社會及客戶的現實需求，提供的專業解決方案。不僅保障內容充分考慮投保人退休后的實際情況，具備強大的養老屬性與功能，還在交費方式和領取方式上進行了個性化設計，客戶可以根據自身需求進行最適合的選擇，充分體現出以客戶為中心的理念。

伴隨長壽而來的，除了退休生活周期延長帶來的經濟消費，必然還有不斷增長的健康需求和健康支出。而這也是正是保險保障的意義所在。

隨著醫療技術的持續進步和各種特效藥的不斷研發，人均壽命不斷延長。根據國家衛健委公布數據，2020年，我國居民平均預期壽命為77.9歲。

然而，目前市場上的健康險產品大多有著明確的投保年齡限制，特別是在健康險中占據絕對比重的重疾險產品，更是在投保人達到一定年齡之后，存在保費與保額的倒掛，幾乎將老年人擋在保障的門外。

為此，陽光人壽在前期產品的基礎上，創新性地推出了陽光人壽陽光孝重度惡性腫瘤疾病保險，通過針對老年人健康特點的保障責任，以及獨特的風險對沖機制設計，有效解決了老年人購買重疾產品的倒掛情況，使得中老年人也可以放心投保。

家住浙江省湖州市的周女士就是陽光孝的受益者。前段時間，周女士因發現腹部右側疼痛并伴有腫塊月余，去醫院檢查治療，不幸被診斷為腹部惡性腫瘤。好在周女士的女兒曾為其購買了一份陽光人壽陽光孝重度惡性腫瘤疾病保險，保額10萬元。保單服務人員知曉周女士的情況后，立即幫助客戶報案，并且協助其準備理賠所需資料。資料齊全后，周女士于2月11日下午正式申請理賠，次日上午就收到了10萬元重疾保險金，這讓周女士倍感安慰，并表示這樣專業的理賠為她的后續治療吃下一顆定心丸。

可以說，這家公司以其專業的產品開發能力，致力于為客戶提供全面、多元的養老解決方案。據了解，僅通過陽光孝、陽光壽等產品，陽光人壽便已為近6000位客戶的老年生活提供保險保障。

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-Insurance Today-

深耕居家養老，專注90%老人的品質晚年

近些年來，險企布局養老社區成為一股行業熱潮，多家行業頭部企業紛紛建立自身的養老社區，投身與服務養老事業。

不過，國家衛健委曾指出，我國老年人大多數都在居家養老或社區養老，形成了9073的格局，即90%左右的老年人偏好在居家養老，7%左右的老年人依托社區支持養老，3%的老年人入住機構養老。

結合9073養老格局，對標行業布局，陽光人壽緊緊圍繞全國絕大數老人的偏好與情況，專注于90%人群的真實需求，推出了陽光孝無憂居家養老服務體系，找到了基于居家養老的差異化發力點。

依托強大的資源優勢，陽光孝無憂充分考慮到居家模式的場景特點，聚焦居家安全、居家醫療、居家陪伴三方面，整合多項適老化服務，為居家父母提供涵蓋全年家庭醫生視頻問診、在線購藥、摔倒一鍵呼救、生病門診、住院綠色通道、全年定期護士上門基礎體檢、居家運動健康等多個項目的服務，形成涵蓋醫藥、醫護、醫養三方面，為老年客戶提供一攬子的健康管理服務體系。

陽光孝無憂除了打造了AI+全職醫生團隊作為客戶專屬家庭醫生服務的核心，構建醫護聯動、醫藥一體、醫養結合的健康管理模式，還充分借助醫療技術手段，全方位守護居家老人。一方面研發了健康醫+智慧屏終端設備，內置了長者看護系統、居家呼叫系統、居家健康系統、環境安全系統、定位系統，子女即使不在身邊也能隨時了解父母的身體狀況；另一方面也自主研發硬件穿戴設備，可對老年客戶血壓、血糖、心率等身體關鍵指標進行實時監測，實現了異常指標的全天候響應，從而做到了老年健康風險的提前發現、提前防控，不斷提升老年客戶的健康管理需求，提高老年人的生命質量。

此外，陽光孝無憂還提供愛心送餐、暖心適老化改造評估安排、康養旅游等多項附加服務，深度解決居家養老客戶的醫、健、護、康、養、住、游等多方面需求，真正讓最廣大的老年客戶人群在晚年生活里過得有品質、有尊嚴，形成具有普適性的我國特色養老模式。

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-Insurance Today-

以客戶為中心升級服務，全面落地老年人關愛舉措

除了多層次的養老產品與養老服務體系，陽光人壽在基礎服務上也體現著對老年群體的關愛，并以老年人的實際需求與體驗為中心，不斷升級、提升著各項基礎服務水平。

隨著科技水平的飛速發展，保險服務已跨入高效便捷的數字時代。智能科技在為年輕客戶提供便利的同時，卻也讓不少老年人望而卻步。而陽光人壽也正是敏銳地注意到了這一點。為了讓老年人更好地融入智能社會，享受到數字化服務的便利。陽光人壽不斷進行服務升級，并通過一系列關愛老年客戶的專屬舉措，為老年客戶群體提供更便利、更貼心的服務，這其中便包括：

全面升級柜面服務體系，為老年客戶的臨柜業務辦理開通綠色服務通道，全程指引，優先辦理，減少老年客戶等待時間，提供高效、無障礙的保險服務。

在全國各網點設置敬老區，配備愛心座椅、老花鏡、輪椅和急救藥品等服務設施，并配備了業務流程指引操作手冊，讓老年客戶對業務辦理流程一目了然，更安心、更放心。

在全國統一客戶服務和維權電話95510設置老年人一鍵直通人工客服綠色通道，為遇到困難的老年用戶提供幫助。

將每月19日定為陽光暖陽日，在這一天有針對性地開展助老敬老活動，為老年客戶一對一服務，將關愛落到實處。

可以看出，在應對人口老齡化，服務公眾養老需求道路上，陽光人壽已經邁出了構建全面、多層次養老服務體系的堅實步伐。當然，這家公司未來還將在持續發揮保險保障功能，彌補國家養老資源缺口的使命中，走得更遠，并對如何堅持以保險為核心，加快生態布局和資源整合，實現從產品供應商到醫療、健康、養老、教育方案提供商的跨越，給出自身探索的答案。

正如這家公司從成立以來便始終貫徹的使命——讓人們擁有更多的陽光。