重磅發(fā)行丨20年后退休的85后如何做好養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃?富國鑫匯2045登場!

摘要

老齡化加速背景下，想要提升個(gè)人退休生活品質(zhì)，更安心的實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，必不可缺的就是投資屬于自己的養(yǎng)老目標(biāo)基金，可以說，這是我們一生中非常重要的理財(cái)規(guī)劃。

富二家于近日推出的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金——富國鑫匯養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)，重點(diǎn)針對2045年前后退休的人群，依照下滑曲線進(jìn)行大類資產(chǎn)配置，提供一站式解決方案。擬任基金經(jīng)理王登元，兼任多元資產(chǎn)投資部副總經(jīng)理，擁有近11年證券從業(yè)經(jīng)歷，近9年投資經(jīng)歷。

最近幾年，大家聽了不少關(guān)于延遲退休年齡、老齡化社會(huì)等討論，這些與我們的老年生活息息相關(guān)。那么，對于退休老年后的生活，客官們安排好養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃了嗎？

開始規(guī)劃前，富二先帶大家來了解清我國的養(yǎng)老保障體系，由三大支柱構(gòu)成：第一支柱的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱的企業(yè)年金；第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金。

而這三大支柱的差異在于：第一支柱由政府統(tǒng)一牽頭；第二支柱由企業(yè)協(xié)同個(gè)人一起繳納（目前開展較少）；第三支柱則是由個(gè)人出資，主要包括養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)或者養(yǎng)老目標(biāo)基金等。

而且在老齡化加速背景下，我國養(yǎng)老金體系還面對較多挑戰(zhàn)：第一支柱養(yǎng)老金占比過高且面臨結(jié)余耗盡風(fēng)險(xiǎn)；第二支柱覆蓋人群有限、規(guī)模提升困難；第三支柱仍處于起步階段。

或許，退休后能領(lǐng)到的錢并沒客官們想的多。按世界銀行的標(biāo)準(zhǔn)，如果希望退休后過上舒適生活，退休收入不得少于之前收入的70%。可見，僅靠第一支柱，就想老年過上高質(zhì)量生活，還是有一定差距的。所以在2018年3月2日，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)正式發(fā)布《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引（試行）》，個(gè)人能通過養(yǎng)老目標(biāo)基金縮小這一距離。

富國鑫匯2045

力爭為你提供高質(zhì)量養(yǎng)老生活

但是，最近市場波動(dòng)加劇，對于希望開啟養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的投資者感到很棘手，什么時(shí)候入場？本金會(huì)不會(huì)大起大落？或許，富國鑫匯2045是開啟養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃一個(gè)不錯(cuò)的選擇。三大理由告訴客官為什么選擇它。

理由一：提供一站式養(yǎng)老投資解決方案

富國鑫匯2045是一支養(yǎng)老目標(biāo)基金（FOF），這只基金配置的核心要點(diǎn)是根據(jù)下滑曲線來設(shè)置權(quán)益資產(chǎn)的上下限比，充分考慮投資者在職業(yè)生涯中人力資本和金融資本的不斷變化、中長期投資對投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力的變化等因素。

簡單來說，就是隨著目標(biāo)日期的臨近，權(quán)益資產(chǎn)配比逐漸降低，非權(quán)益類資產(chǎn)比例逐漸上升。在實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)的前提下，努力追求養(yǎng)老資金的長期穩(wěn)健增值。其中，鑫匯養(yǎng)老2045初始權(quán)益類資產(chǎn)占比為60%-80%；至2045年時(shí)，權(quán)益類資產(chǎn)占比為0-23.6%。

在下滑曲線的基礎(chǔ)上，根據(jù)利率面、基本面、資金流向和技術(shù)面四維度判斷行業(yè)景氣度，繼而動(dòng)態(tài)調(diào)整組合倉位。

同時(shí)，富國鑫匯2045作為一只養(yǎng)老目標(biāo)FOF，也是一籃子基金的組合，一定程度可以降低組合波動(dòng)性，讓基民的持基體驗(yàn)更好。

投資權(quán)益類基金方面，主要從基金產(chǎn)品、適用性和基金經(jīng)理等維度研究；固收類基金方面，則主要從收益率、回撤控制、進(jìn)攻防御能力以及網(wǎng)下申購能力等方面挑選。

理由二：專業(yè)基金買手

多次平穩(wěn)穿越市場異動(dòng)

富國鑫匯2045擬由專業(yè)基金買手、富國多元資產(chǎn)投資部副總經(jīng)理王登元掌管。

擬任基金經(jīng)理：王登元

? 近11年證券從業(yè)經(jīng)歷，近9年投資管理經(jīng)歷；

? 復(fù)旦大學(xué)財(cái)管碩士，數(shù)學(xué)系本科；

?自2011年7月至2013年4月任原興業(yè)全球基金管理有限公司投資研究部研究員；

?2013年4月至2016年10月任興業(yè)證券股份有限公司自營投資部投資經(jīng)理；

? 2016年10月加入富國基金管理有限公司；

?現(xiàn)任富國智誠精選3個(gè)月持有期FOF、富國智優(yōu)精選3個(gè)月持有期FOF等基金的基金經(jīng)理。

王登元具有豐富的FOF管理經(jīng)驗(yàn)，代表作富國智誠精選3個(gè)月持有期混合FOF自2019年9月成立以來收益率為64.67%，同期上證指數(shù)收益率為21.90%，中長期業(yè)績戰(zhàn)勝市場，業(yè)績曲線多次平穩(wěn)穿越市場異動(dòng)，風(fēng)格穩(wěn)健。

注：富國智誠精選(2019年9月6日成立）2020-2021年度基金份額凈值增長率與其同期業(yè)績比較基準(zhǔn)（中證工銀財(cái)富股票混合基金指數(shù)收益率×90%＋銀行人民幣活期存款利率（稅后）×10%)收益率分別為50.71%（48.70%）、4.73%（6.27%），成立至2021-12-31業(yè)績基準(zhǔn)收益率68.09%；數(shù)據(jù)來源：上證指數(shù)收益率來自Wind，智誠精選及其業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率來自2021年基金四季報(bào)，截至2021年12月31日。王登元管理的富國智優(yōu)精選3個(gè)月、富國智浦精選12個(gè)月、富國智申精選3個(gè)月因成立時(shí)間較短業(yè)績暫不展示。基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成對本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

理由三：團(tuán)隊(duì)投研儲(chǔ)備強(qiáng)悍

養(yǎng)老FOF領(lǐng)先布局者

多元資產(chǎn)投資部團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)

? 富國多元資產(chǎn)投資部于2017年5月成立，主要負(fù)責(zé)多策略投資與研究；致力于通過多策略、多資產(chǎn)的配置為客戶實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的回報(bào)。

? 團(tuán)隊(duì)管理公募、專戶、投顧等業(yè)務(wù)，具備豐富的基金調(diào)研儲(chǔ)備，管理組合涵蓋低中高風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)外部FOF組合。

老牌金牛公司，實(shí)力認(rèn)證

?作為國內(nèi)老十家基金管理公司之一，業(yè)內(nèi)三大報(bào)獎(jiǎng)項(xiàng)大滿貫，同時(shí)獲得《中國證券報(bào)》、《證券時(shí)報(bào)》、《上海證券報(bào)》頒發(fā)的年度基金公司榮譽(yù)。

注：基金數(shù)量為主代碼基金數(shù)。數(shù)據(jù)來源：富國基金、中國銀河證券基金評價(jià)研究中心，截至2021年12月31日

關(guān)鍵的來了

富國鑫匯2045適合什么樣的客官呢？

富國鑫匯2045重點(diǎn)針對目標(biāo)日期（2045）年前后退休的人群，持有期五年，投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金（含商品期貨基金和黃金ETF）等品種的比例合計(jì)原則上不高于基金資產(chǎn)的80%。因此，主要面對風(fēng)險(xiǎn)偏好中等或以上的投資者。